通过Sparkasse购买比特币：操作指南、成本分析与税务说明

自2026年10月19日起，客户可以直接在Sparkasse（德国储蓄银行）的应用程序中，通过DekaBank的加密货币服务购买比特币。每笔订单收取0.99欧元的费用，此外还有DekaBank未明确披露具体数值的市场价格加价。托管和交付免费，但硬币只能转移到授权加密货币服务提供商的地址，无法转入用户自己的钱包。是否参与由各家Sparkasse自行决定：推广是分阶段进行的。

通过自有银行交易与通过交易所交易相比，谁更受益以及何时交易所更便宜，主要取决于交易金额。固定费用0.99欧元对于小额购买来说较为昂贵，而对于大额购买则几乎可以忽略不计。本指南将解释流程、成本、托管和税务情况，并计算出Sparkasse在手续费方面能与大型交易所持平的金额起点。各交易所之间的差异可通过我们的交易所提供商比较文章了解，其中列出了每家交易所的价格。

通过Sparkasse应用程序购买比特币的操作流程

购买过程始于Sparkasse应用程序，许多客户已将其用于日常账户管理。在那里，您可以在线开设DekaBank的加密账户，DekaBank是Sparkassen-Finanzgruppe集团旗下的证券公司。根据DekaBank 2026年9月版本的定价信息，注册和身份验证免费。之后，您可以自行买卖提供的加密资产；资金来自您的活期账户。

该服务不提供建议。DekaBank在其产品页面上写道，该产品专门针对自主投资者。因此，Sparkasse不会检查加密投资是否适合您的财务状况，也不推荐购买。

您不是在交易所购买，而是直接向DekaBank购买，这被称为“报价请求”程序：您询问价格，DekaBank给出一个短期有效的报价，在此窗口期内您可以下订单。没有最低订单限制；每笔交易的最高限额为250,000欧元。

哪些Sparkasse已经提供加密交易

目前没有全国性的启动日期。“每家Sparkasse自行决定何时开始，”德国储蓄银行协会执行委员会成员Joachim Schmalzl在2026年10月19日启动仪式上表示。每月将增加30至40家机构，协会希望在2027年上半年连接大部分感兴趣的Sparkasse。我们在关于加密交易分批启动的报道中详细介绍了启动过程。

您的Sparkasse是否参与可以通过应用程序查看：如果启用了加密交易，那里会出现开设加密账户的选项。

五种可选加密资产：比特币、以太坊、XRP、Solana和Polygon

根据产品页面，DekaBank列出五种加密资产：比特币、以太坊、XRP、Solana和Polygon (POL)。这是有意选择的大市值资产组合。如果您想购买其他硬币，如Dogecoin、Cardano或Litecoin，则需要使用加密货币交易所；那里可交易数百种资产。

每次订单0.99欧元：通过Sparkasse购买比特币的成本

DekaBank的定价信息显示，无论金额大小，买入和卖出每笔订单的交易费均为0.99欧元。托管、应用程序中的持仓显示、向外部地址交付以及对账单和季度及年度报告均免费。

除此之外还有价格本身。根据DekaBank的说法，报价基于“市场参考价格（包括实时价格数据）加上DekaBank自身的差价”。加价幅度有多大并未在任何公开文件中出现；随着金额增大或价格剧烈波动，DekaBank可以调整它。您只能在应用程序的报价中看到加价，并与同一分钟内在交易所的价格进行比较。有关费用和其条件的更多信息，请参阅我们关于Sparkasse加密费用的文章。

由于固定费用是固定的，因此根据金额的不同，效果差异很大。下表仅比较了购买比特币的公布费用；不包括任何提供商的价格加价：

交易所的费率来自其各自的费率页面：Bitvavo在订单簿中将取单费列为0.25%，Bitpanda根据其2026年2月2日版本3.0.0的成本信息文件，比特币费率为0.99%，Coinbase简单购买费率为1.875%。在Bitpanda、Coinbase和Sparkasse，价格内部存在额外加价；在Bitvavo的订单簿中，只有买卖价差，而在比特币兑欧元这种流动性市场中，价差很小。

Sparkasse还是交易所：固定费用持平的金额起点

仅计算费用，Sparkasse在特定金额以上与百分比费率相匹配。在100欧元时，其成本与Bitpanda完全相同，从52.80欧元起，其成本低于Coinbase的简单购买。与Bitvavo的取单费率相比，它在396欧元时才持平。超过此金额后，固定费用是四种途径中费用最低的。

然而，对于大额交易，决定因素不再是费用，而是价格内的加价。仅仅0.5%的加价在1,000欧元交易中意味着5欧元的成本，是固定费用的五倍。只要DekaBank不量化其差价，总价格在善意的基础上就无法与交易所进行比较。定期小额投资的个人通过固定费用支付大量百分比费用：每月25欧元的储蓄计划在Sparkasse每年的费用为11.88欧元，而在Bitvavo作为取单人仅为0.75欧元。哪些提供商运行储蓄计划请参阅储蓄计划比较。

DekaBank托管：谁拥有密钥

DekaBank集中持有购买的硬币。根据产品页面上的术语表，私钥以信托形式持有在一个共同管理的综合钱包中，即为许多客户服务的聚合地址。您在应用程序中看到您的持仓；您不会获得自己的密钥。

转账是可能的且免费的，但受到限制：DekaBank仅向某些授权加密货币服务提供商的钱包地址交付，拒绝向其他地址交付。因此，您自己的硬件钱包不能作为目的地。如果您想自己持有比特币，请在交易所购买并从中提取；哪些设备适合这一点请参阅硬件钱包比较。我们对聚合托管对您的影响在我们关于Sparkasse加密托管的文章中进行了阐述。

DekaBank在MiCA注册表：背后的许可

在产品页面上，DekaBank将自己描述为通知的加密资产服务提供商。在证券监管机构ESMA的注册表中，截至2026年10月27日，DekaBank Deutsche Girozentrale出现了两次：自2025年12月1日起负责加密资产的托管和管理以及订单执行，自2026年6月25日起 additionally 负责加密资产与货币的交换。主管当局是BaFin。该注册表可通过ESMA的MiCA部分公开访问。在德国持有许可证的哪些加密货币交易所请参阅受监管的加密货币交易所比较。

税务：通过Sparkasse购买的比特币与通过交易所购买的适用相同规则

就税务而言，在哪里购买比特币并无区别。如果购买和销售之间不超过一年，并且日历年的所有私人处置收益合计达到1,000欧元，则出售收益需根据德国所得税法第23条纳税；超过一年后，出售免税。DekaBank免费提供电子信箱中的对账单以及季度和年度报告，这使得证明购买数据更容易。

德国联邦财政部于2026年9月30日提出的草案法案拟废除自2027年1月1日起购买的持有期要求。截至2026年10月27日，内阁尚未采纳该法案。我们在关于加密持有期改革的报道中跟踪最新进展；您自己的计算工作属于税务计算器。这些内容不能替代税务顾问的建议。

通过Sparkasse还是交易所购买比特币：哪种路线适合谁

如果您希望在不开设第二个账户的情况下开始，并在熟悉的应用程序中购买大额一次性资金且不打算自己持有硬币，那么通过Sparkasse的路线适合您。如果您定期投资小额资金，寻找DekaBank五种以外的硬币，或者希望将比特币转移到自己的钱包中，那么交易所更适合您。每种交易所购买1,000欧元的成本，包括费用和价格加价，请参阅比特币购买价格比较。

(截至2026年10月27日，DekaBank定价信息为其2026年9月版本。本文不构成投资建议。价格和费用结构会发生变化；购买前请与提供商核实条款。加密资产波动强烈，条件以购买时Sparkasse和DekaBank声明的为准。)