信用档案之外的新视角：邮箱数据如何重塑风控与身份验证

您的信用档案在很大程度上反映了您的个人状况。然而，对于数百万美国人来说，这份档案却几乎没有任何信息可言。

在拉斯维加斯举行的Money20/20大会上，Experian（益博睿）产品管理高级副总裁Ashley Knight在接受TheStreet圆桌访谈时表示，这类消费者在放贷机构眼中难以评估。“目前存在大量‘薄档案’或无信用记录的用户，由于我们此前从未见过他们，因此在信用生态系统中很难对他们进行识别。”Knight指出。

收购AtData：获取十亿级邮箱数据

根据Experian引用的数据，近五分之一的消费者无法获得信贷服务，或者其信用记录受损。Knight提出的解决方案是：跳出传统信用档案的局限，关注几乎每个人都拥有的另一种标识——电子邮件地址。

2026年2月，Experian收购了以邮箱洞察技术闻名的公司AtData。这笔交易为Experian的数据库增加了全球超过100亿个邮箱地址。AtData拥有超过25年的历史，一直致力于帮助主要品牌和财富500强企业验证第一方数据。

“我认为我们低估了电子邮件在日常生活中的重要性。”Knight表示。入住酒店、参加大会、登机以及许多其他日常活动都需要使用邮箱地址。这种无处不在的日常足迹使得邮箱成为“一种高度预测性的消费者标识符，特别是在缺乏信用数据的情况下。”

邮箱数据的双重价值：精准画像与反欺诈

同样的数据不仅有助于识别客户，也能有效对抗欺诈行为。Knight指出，诸如邮箱地址首次出现的时间、出现频率，以及是否与某人的IP地址或邮政地址相匹配等信号，“同样可以预测欺诈风险。”

AtData的网络每月处理超过1500亿个确定性信号。此次交易延续了Experian在反欺诈领域的扩张步伐，此前该公司已于2025年10月收购了监管科技公司KYC360。

Knight强调，关键在于数据的积累时长和分析深度。“25年的数据积累构成了真正的护城河，难以被轻易复制。”

缺失即风险：历史数据的重要性

正因如此，最大的警示信号往往是“缺失”。

“当我们看到一个新的邮箱地址首次出现在我们的数据库中，且之前从未有过记录时，这是一个关键的风险指标。”Knight说道。

骗子或许能够伪造一个看似合法的邮箱地址，但他们很难轻易伪造出背后数十年的历史积淀。