核心亮点
英国主要银行——劳埃德银行（Lloyds）、国民西敏寺银行（NatWest）和巴克莱银行（Barclays）成功完成了两笔利用代币化存款进行的住房贷款交易，这标志着此类性质的跨行资金流动首次实现。与此同时，另一项涉及三家机构（包括汇丰银行 HSBC）的试验进行了模拟电子商务交易的点对点支付测试。
这些开创性的测试是“大英代币化存款计划”（Great British Tokenised Deposit initiative）的一部分，由英国金融协会（UK Finance）协调进行。代币化存款与传统银行存款具有完全相同的法律地位，这与私营机构发行的稳定币截然不同。
参与该项目的金融机构联盟计划在 2027 年第一季度发行三只数字债券，并利用代币化存款进行结算。
理解代币化存款
代币化存款将传统银行账户中的资金转化为注册在区块链基础设施上的数字代币。这些代币拥有与其所代表的底层存款完全相同的法律认可度。这一特性将它们与稳定币区分开来，后者通常由私营企业发行，并与美元或其他货币挂钩。稳定币会从传统银行体系中抽取资本，从而引发关于借贷成本和货币独立性的担忧。
英格兰银行表示，更倾向于让银行探索代币化存款，而非稳定币。
金融机构及相关组织在过去十年中一直努力尝试将区块链技术整合到其运营基础设施中。他们生成了代表存款、股票、债务工具和各种货币的代币。然而，挑战在于每个机构都开发了专有的区块链基础设施。这些孤立的平台缺乏互操作性，阻止了跨机构的转账。最近的实验旨在证明这一障碍是可以克服的。
试点实施细节
在模拟的电子商务交易中，可编程存款在买方账户中预留资金。只有在确认收到商品后，资金才会转移给供应商。英国金融协会支付与创新部门总经理 Jana Mackintosh 解释说，这种安排展示了该技术减少欺诈活动的潜力。虽然在实验过程中资金在账户之间转移，但实际上并没有发生任何商品的交换。
两笔再抵押贷款交易采用了类似的方法。在房产交易完成后，受保资金会自动释放。
据英国金融协会称，与传统支付基础设施相比，代币化存款有潜力降低交易费用并加快处理速度。金融机构在推动更广泛的代币化资产流通时也提出了类似的论点。
目前，该倡议的目标是成立一家企业实体，并制定全面的规则书和治理框架。这一基础设施旨在将该计划从实验阶段过渡到全面运营部署。
Mackintosh 指出，过去一年来，国际同行对该项目表示了兴趣。她提到了与寻求指导以实施类似举措的欧洲同事的讨论。
美国也启动了类似的努力。作为银行协会和支付组织的 The Clearing House 在 6 月透露了其跨行代币化存款倡议。
英国的下一个里程碑是数字债券发行。项目参与者计划在 2027 年第一季度推出三只数字债券，允许通过代币化存款进行交易和结算。
